小企业融资和启动成本

银行家最关心的是你能否及时偿还贷款。偿还贷款的动力来自于你的现金流。因此，你对现金流的管理是你的银行家最感兴趣的，你必须让银行家相信，你是一个专家，可以预测现金流，安全地包括你的贷款还款。这里有更多关于现金流的信息是从我们的业务扩张课程。

正如在选择业务的第一节课中所指出的，不要因为一开始没有很多钱而气馁。许多企业完全可以白手起家。你可以从小处做起，慢慢成长。下面是一些你可以用很少的资金开始创业的部分例子:你可以用很少的钱或没有钱来创业．

我们首先要提醒的是，个人储蓄应该被视为创业的主要资金来源。如果你还没有开始，现在就开始通过个人储蓄积累现金。

最后，以良好的信用评级开始寻找融资。大多数融资或信贷来源都依赖于一个四个字母的单词来评估你的信用价值:FICO。FICO是一种数字方法，仅使用三个数字来预测按约定支付信用额度的可能性。FICO分数从365(不好)到850(很好)不等。该评分评估你的信用支付历史、开户数量、总体信用余额以及判决和留置权等公共记录。

一般来说，FICO分数高于680将产生积极的回应，而低于这一分数将导致贷款人谨慎。在寻求融资或信贷之前，了解你的FICO分数是一个好主意。现在，许多信用卡都会在你的月结单上提供FICO评分。你也可以参观myFICO.com购买你的信用评分并查看你的信用报告。

或者说，你能合理地期望得到多少?回头看看你的商业计划。如果它仍然没有回答这个问题，让我们一步一步来。在会计与现金流课程将学习如何使用现金流量控制表格来预测未来的现金需求。

现金流控制表格将列出你所有的收入和支出来源。例如，一些费用项目可能包括:

• 在等待付款时购买物资和库存
• 支付工资和租金
• 购买设备和固定装置
• 买一台电脑
• 收购企业

优先考虑那些你只能用现金支付的领域，并在可能有其他方式的地方检查一下你的选择。例如，当你可以租或租一辆送货车时，就没有必要支付全部现金。接下来，检查什么可以作为你贷款的抵押品。

无担保贷款
有些信贷是在无担保的基础上发放的，比如信用卡，但大多数小企业贷款是由你的企业资产、你的个人资产或两者共同担保的。无抵押是指贷款没有担保。无担保的例子有

• 信用卡
• 无担保的信用额度(就像你在邮件里收到的)
• 朋友或亲戚

抵押贷款

担保贷款意味着有资产抵押，以确保在你无法支付的情况下付款。这样的例子有

• 电脑租赁
• 房屋抵押贷款
• 汽车贷款或租赁
• 小企业管理局贷款

抵押品

常见的抵押品类型有你的房屋净值、应收账款、企业存货和设备。贷方通过对抵押品的评估来决定他们可以借出多少钱。你可以获得什么样的贷款条款的一些关键变量是

• 从业年限——这是你的业绩记录，非常重要。银行通常要求三年，而其他银行则不那么严格。
• 公司规模和所需金额——金融机构为公众服务的方式各不相同。例如，你可能不会在同一个地方获得汽车贷款和大公司贷款。做好调查。问问周围的人。找对地方。

你很可能熟悉直接贷款(债务)，贷方获得利率和费用。

股权是指筹集的资金赋予投资者所有权权益。这在向有限数量的投资者出售股票或由风险资本家参与的情况下很常见。股票销售受到州和联邦机构的高度监管，你将需要公司律师的帮助。通常情况下，首次向公众出售股票(首次公开募股或IPO)被推迟到盈利历史建立。

有时这样的讨论会发生在想要成为你伴侣的朋友和家人之间。仔细考虑这一点，因为他们将参与增加的业务价值，并拥有投票权。

涉及债务和权益的所有方面远远超出了本讨论的范围。小心点!你的律师和会计将是关于这方面更多信息的合适来源。

在融资方面，创业者有各种各样的选择。以下是一个小型企业研究和考虑贷款人类型的可能选项列表。小额信贷是新企业家的另一个选择，你也可以访问我们的为企业家提供小额信贷会话，以了解更多关于这些类型的贷款人。

不同贷款人的条款会有很大不同;需要考虑的重要事项:

• 成本
• 回报计划/条款
• 贷款规模

作为一名企业家，你将有法律义务对你的企业的信用义务负有个人责任。无论合法组织(涵盖在我们的商业组织会话)，贷方将有文档来绕过组织结构。这通常被称为个人担保。别慌!这很常见。

小型企业的贷款选择:

• 个人储蓄
• 朋友和家人
• 银行/信用合作社
• 住房抵押贷款(传统或次级)
• 点对点(Prosper, Lending Club)
• SBA贷款
• 小额信贷选择(Accion，机会基金，格莱珉基金会)
  • 看到为企业家提供小额信贷会话以了解更多。
• 替代贷款机构(Kabbage, Dealstruck, Fundation, Funding Circle, OnDeck)
• 众筹(Indiegogo, Kickstarter, RocketHub, peerbackstage)
• 股权融资
• 风险资本
• 天使投资
• 商业抵押贷款
• 专业贷款机构(行业专家、汽车、商业经纪人、高科技、专业设备等)
• 贷款公司(OneMain)
• 金融公司

首先要知道你的贷款人想要什么。一种常见的方式是简单地询问。更好的办法是向朋友或商业顾问咨询，比如注册会计师。我们的商业组织会议包括一个可以帮助你的专业人士的全面列表。

商业贷款
对于商业贷款，最常见的事情是

• 企业财务报表
• 营业税申报表
• 有预算或预测的商业计划
• 个人财务报表
• 个人报税表

准备好回答有关你的业务的问题，并准备好突出你过去和未来的财务表现。如果你仔细考虑过并熟悉你的计划，你会给人留下更深刻的印象。如果你需要帮助，带上你的会计。

准备好告诉贷款人你需要钱的原因。“我只是需要钱”这句话并不能激发你的信心，也不能让你觉得你已经想清楚了。在这节课的早些时候，你们研究了许多不同的目的。给他们一些细节。

还款计划
提出还款计划。不同结构的例子如下

• 一种信用额度，由您自行决定支付，但每年由银行续期
• 从____日开始，每月偿还定期贷款___年

大多数地方都有一定的灵活性。潜在的贷款人很欣赏你考虑偿还他们，而不仅仅是拿钱。

其他快捷技巧

• 不用说，在银行会议上穿着得体、仪容整洁会体现出积极的一面。
• 大多数贷款人(包括小企业管理局)都希望看到你的商业计划。
• 让你的贷方了解你的业务状况:好的和坏的。
• 如果你不能按时偿还贷款，提前打电话给你的贷款人，告诉他或她你的问题，并要求延期。解释还款来源。
• 实际上，所有贷款机构都会通过一家名为天合(TRW)的公司或其他方式进行个人储蓄和企业信用调查。准备好讨论任何先前的信用问题。最好的办法是通过介绍人找到贷款人。借贷是一项以人为本的业务。让你的注册会计师、律师或朋友把你介绍给贷款人。
• 第一件会吓到贷款人或投资者的事就是担心你是“吹牛”而不是“实质”。避免给人留下过于乐观、“天上掉馅饼”的印象。
• 作为一个创业公司，不要打算把钱花在昂贵的娱乐上。你的贷款人会更有兴趣知道他们的钱是如何被用来发展你的业务的。
• 不要依赖银行贷款来创业。大多数小企业的资金来自个人储蓄。
• 进行精明的评估，将风险降至最低，并将损失限制在预定的限度内。
• 你的供应商和供应商可以成为你的资金来源。例如，如果你需要为你的店面安装一个照明标识，与你签订合同的公司可能会提供资金，这样你就可以按月付款，而不是支付现金。从供应商那里融资的例子包括
• 较长的付款期限
• 广告和营销协助
• 设备、标识或库存的配置或融资。
• 广告及促销计划
• 以物易物，即用一种商品交换另一种商品，可以提供融资来源。例如，你在当地报纸上的广告可能是用你做的百吉饼来支付的!

欲了解更多信息，请访问我们的MOBI博客，“获得小企业贷款的12个聪明技巧来了解更多。

拿到钱只是第一步。你应该努力成为一个好客户，这样以后如果你需要帮助，你就能得到合作。一个好的顾客会遵守他/她的协议。确保您了解需求并尽可能地执行它们。在商业关系中，贷方会要求你提供定期的财务报表，你应该按时提供。

可能会有契约。契约是一种书面协议，你承诺履行特定的义务，比如提交应收账款的账龄。“老化”报告将显示你的信贷客户是否按时还款。

要积极主动。如果有问题就联系他们。即使没有什么新进展，也要保持联系。在组织中晋升到下一个最高级别。

资金来源可能会出现在意想不到的地方:至少列出五个来源:

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一些可能的答案是

• 供应商:要求更长的付款期限。
• 你的房东:要求房东为你提供租金改善。
• 你的客户:要求现金或立即付款。
• 你的资本投资:请固定装置、设备和标识的供应商为你的购买提供资金。他们会有兴趣这样做，以得到你的业务。

如果你正在写你的商业计划，同时回顾这些材料，现在花点时间包括任何有关你的业务相关的信息。手机域名的免费商业计划书模板以及其他工作表、检查表和模板可供下载。的MOBI资源文档列表资源和工具页面我们的网站。